1-1.2025년 신생아 특례대출 조건: 소득 기준 및 1 주택자 대환 기회 확대 

1. 신생아 특례대출 기본 요건 (2025년 기준)

신생아 특례대출은 구입자금 대출과 전세자금 대출로 나뉘며, 기본적인 자격 요건은 다음과 같습니다.

  • 출생아 기준: 대출 신청일 기준 2년 이내 출생한 자녀 (2023년 1월 1일 이후 출생아부터 적용)
  • 대상 주택: 매매가 9억 원 이하 (구입자금), 전용면적 85㎡ 이하 (읍·면 지역 100㎡ 이하)
  • 소득 기준 (신규 구입): 부부합산 연소득 2억 원 이하(단, 외벌이 및 대환대출은 1.3억 원 이하 별도 적용)
  • 자산 기준: 부부합산 순자산가액 4.88억 원 이하 (2025년 기준)

금리: 소득 및 대출 기간에 따라 최저 연 1%대 금리가 적용되며, 추가 출산 시 금리 인하 및 특례 기간 연장 혜택이 주어집니다.

1-2. 신생아 특례대출, 1주택자 대환대출 조건 (핵심 내용)

가장 주목받는 부분은 1 주택자에게 대환대출 기회를 제공한다는 점입니다. 

 

✅ 1주택자 대환 가능 및 처분 의무 면제

신생아 특례대출은 1주택 세대주가 기존에 보유한 주택담보대출을 저리로 갈아타는 대환대출을 허용합니다.

특히 중요한 점은

  • 기존 주택 처분 의무 없음: 대환대출을 신청하더라도 일반 디딤돌 대출과 같이 기존 주택을 일정 기간 내에 처분해야 하는 의무가 면제됩니다. 이는 주택을 유지하면서 주거 비용 부담을 줄이려는 출산 가구에게 실질적인 도움을 줍니다.
  • 단, 1주택 유지 의무: 대출 실행 후 해당 담보주택 외에 추가 주택을 취득하는 것은 금지됩니다. 추가 주택 취득이 적발될 경우 6개월 이내 처분해야 하며, 미이행 시 대출금 전액이 회수될 수 있습니다.

⚠️ 대환대출 소득 기준

신규 구입자금 대출의 소득 기준이 2억 원으로 확대된 것과 달리, 유주택자를 대상으로 하는 대환대출은 한정된 기금 재원 등을 고려하여 현재까지는 다음과 같은 소득 기준이 적용되고 있습니다. 이 부분을 반드시 확인해야 합니다.

  • 대환대출 소득 기준: 부부합산 연소득 1.3억 원 이하

✅ 대출 한도 적용 기준

대환대출의 대출 한도는 원칙적으로 기존 주택담보대출의 잔액 이내에서만 가능합니다. 하지만 예외 규정이 있습니다.

  • 예외: 소유권 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내에 받은 주택담보대출을 갈아탈 경우, 신규 대출로 간주되어 기존 잔액과 상관없이 신생아 특례대출의 최대 한도(4억 원 이내)까지 신청할 수 있습니다.

1-3. 신청 방법 및 유의사항

신생아 특례대출은 주택도시기금 수탁은행(우리, 신한, 국민, 농협, 하나은행) 또는 주택금융공사, 기금 e 든든 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 신청 시 소득 증빙 서류, 가족관계증명서 등 필수 서류를 사전에 준비해야 합니다.